올해부터 저출산 극복을 위한 주거안정방안에 따라 최저 1.2%의 금리로 주택을 구입할 수 있는 상품이 1월 29일부터 접수를 받는다고 합니다. 입양아도 포함이 되고 특례보금자리론처럼 DSR규제를 적용하지 않는다고 하니 꼭 알아보시고 신청해보세요.
신생아 특례대출
신생아 특례대출은 '저출산 극복을 위한 주거안정방안'에 따라 시행되어 대출 신청일 기준으로 2년 내 출산(2023년 1월 1일 출생아부터 적용)한 무주택가구에게 혜택이 주어지며 1주택 보유가구에 대해서는 대환대출도 지원한다고 합니다.
많은 분들이 이 신생아 특례대출을 기다리셨을텐데요. 보통 평균 직장인의 월급으로 주택을 구입하려면 약 15년 가량을 모아야 구입이 가능하다고 합니다. 그만큼 연 소득 대비 주택 가격이 높다는 이야기겠죠.
또한 점점 출산율이 낮아지면서 정부에서는 주택구입과 출산율을 잡기 위해서 혼인 여부와 상관없이 2년 이내에 출산한 가가구를 지원하기 위한 정책인 '신생아 특례대출'을 2024년 1월에 출시하여 2마리 토끼를 잡기 위한 정책을 시행한다고 합니다.
최저 1.6%의 금리를 적용하여 되채 5억 원까지 주택 구입자금 대출을 지원 하는 '신생아 특례대출'에 대해서 신청방법, 지원대상, 한도, 금리, 평수, 기간, 소득, 1주택자, LTV조건에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
아래의 링크는 신생아 특례대출을 바로 신청할 수 있는 링크이니 바로 이용하실분들은 이용하시면 됩니다.
현재는 신청기간이 아닙니다. 2024년 1월 29일 신청을 목적으로 즐겨찾기 또는 링크주소를 확인해두세요.
신상아 특례대출 신청조건
신생아 특례 구입자금대출은 아래의 조건을 충족해야 하는데 아래와 같습니다.
■ 지원대상 : 신청일 기준 2년 내 출산(2023년 1월 1일 출생아부터 적용)한 무주택 세대주(혼인여부 상관없이 사실혼, 미혼모 가능)
■ 가구소득 : 1.3억원 이하로 순 자산 4.69억원 이하
■ 소득기준 : 연 1억 3천만원 이하
■ 주택가액 9억원이하, 전용면적 85㎡ 이하(읍·면 100㎡)
신청일 기준 2년 내 출산한 무주택 세대주로 2023년 1월 1일 출생아부터 적용이 됩니다.
2022년 출생은 해당이 안되며, 2025년 1월 1일까지 특례 대상자가 됩니다.
혼인신고 없이 출산한 부부도 가능하지만 임신중인 태아는 미포함 됩니다.
주택가격은 KB시세를 기준으로 9억원 이하로 전용면적은 85㎡ 이하여야만 합니다.
단, 읍·면 지역은 100㎡ 이하까지 가능합니다.
신생아 특례대출 한도
신생아 특례대출로 주택을 구입할때 한도는 최대 5억원으로 LTV는 최대 80%가 적용됩니다.
- 일반 : LTV 70%
- 생애최초 : 80%
대출기간은 10년, 20년, 30년중 선택이 가능합니다.
신생아 특례대출의 장점으로 DSR이 미적용된다는 겁니다.
신용대출을 보유한 사람도 신생아 특례대출을 신청할 수 있고 DTI는 60%로 적용됩니다.
DSR은 주택담보대출 원리금 + 타 대출 원리금(신용대출, 카드론 등)의 원리금까지 합쳐서 내 소득 대비 원리금 납부 비중이 일정 이하여야 합니다.
그래서 대출금액이 줄어 들 수 있거나 한도가 안나올수 있지만, 총부채상환비율(DTI)는 주택담보대출 원리금 + 타 대출 이자에 기준 소득 대비 금액을 계산하기 때문에 한도가 높게 발생합니다.
DTI는 손쉽게 계산을 해볼 수 있습니다. 네이버에 DTI계산기라고 검색하면 바로 나오게 되는데요, 아래처럼 데이터를 입력하고 계산해보면 내 연봉에 얼마까지 대출이 가능한지를 볼 수 있습니다.
연봉 8,400만원에 주택담보대출 5억원에 10년 만기, 2.7%의 기준으로 DTI를 계산해봤을때 75.6%로 나오네요.
신생아 특례대출은 DTI 60%까지이기 때문에 대출한도가 5억원은 나오지 못한단다는걸 감안하시면 됩니다.
연 소득에 대한 DTI만 계산한거기 때문에 각종 신용대출에 대한 이자를 계산한다면 더 낮은 금액이 될 수 도 있습니다.
본인의 연소득에 대한 DTI를 계산하고 싶으신 분은 아래의 링크를 통해서 빠르게 계산해 보세요.
신생아 특례대출 금리
금리는 소득 수준에 따라 상이하게 적용됩니다.
■ 연소득 8,500만원 이하
- 금리 : 1.6% ~ 2.7% / 5년 고정금리 후 기존 금리에서 +0.55%p 적용
■ 연소득 8,500만원 이상
- 금리 : 2.7% ~ 3.3% / 5년 고정금리 후 시중은행 월별 금리의 최저치 적용
기존 은행의 주택담보대출의 금리가 기본 4%이상인걸 감안한다면 현저하게 낮은 수준의 금리이고, 또한 해당이 된다면 우대금리도 받을 수 있어서 금리는 더 낮아질 수 있는 장점이 있습니다.
■ 우대금리 조건 / 3가지 중복 가능
- 기존 자녀 1명당 0.1%p
- 추가 출산시 자녀 1명당 0.2%p
- 3가지중 한가지 적용
- 청약통장 가입 5년 이상 0.3%p, 가입 10년이상 0.4%p, 15년 이상 0.5%p
- 신규분양 0.1%p
- 전자계약매매 0.1%p
신생아 특례대출을 받았을 때 이자계산 예시
신생아 특례대출을 받았을 때 다른 주택담보대출을 받았을때와 비교해볼게요.
신생아 특례대출을 받을을 수 있는 최대치인 5억원으로 2.7%의 금리로 적용해보겠습니다.
5억원을 대출받았을때 매달 이자는 112만 5,000원이지만 5년동안 납부를 하게 된다면 총대출 이자는 67,500,000원을 납부합니다.
예시를 들기 위해서 5억원을 대출받았을 때의 가정을 들었지만, 서울시가 아닌 그 외 지역은 선택권이 더 많으니 찾아보시고 대출 계획을 잡으시면 될거 같습니다.
그럼 보통 은행에서 취급하는 주택담보대출 기준 4%의 금리로 하면 월 상환액이 얼마가 될까요?
매달 166만 6,667원으로 신생아 특례대출 2.7%의 기준보다 541,667원을 더 이자로 내야합니다.
단순히만 봐도 약 55만원의 돈이 절약이 됩니다. 만약 최저금리인 1.6%에 우대금리까지 적용된다고 하면 차이나는 금액은 더 높아지겠죠.
단, 대출한도 5억원을 받기 위해서는 소득이 어느정도 뒷받침 되어야 가능합니다.
신생아 특례대출을 받기 위한 주변 KB시세 조회하는 방법
신생아 특례대출을 받기 위해서는 대상주택이 9억원 이하여야 하는데 일일이 부동산에 연락해서 이런 집 찾아주세요 할수는 없습니다. 좀더 쉽게 하기위해서는 직접 조회를 해보면 됩니다.
조건을 매매 9억원 이하, 평수는 84㎡, 아파트, 아파트 분양권으로 설정하고 조회를 할 수 있습니다.
원하는 지역의 매매가가 보이면 원하는 곳을 클릭하면 아래와 같은 화면이 나옵니다.
이처럼 매매가 몇건이고 전세가 몇건이고 보통 얼마에 거래되는지도 알아 볼 수 있습니다.
신생아 특례대출 조건이 KB시세를 토대로 진행이 되기 때문에 꼭 알아보고 진행하시는 걸 추천드립니다.
아래의 링크는 KB부동산 사이트로 바로 갈 수 있는 링크이니 빠르게 이용해보세요.
신생아 특례대출 1주택자 대환 가능
기존 대출을 신생아 특례대출로 대환을 받으려면 아래의 조건을 충족해야 합니다.
- 출산하거나 입양한 날로부터 1년 이내에 신청
- 수입이 1인당 연소득 3천만원 이하 / 부부합산 최대 1.3억원이하 / 순자산 4.69억원 이하
- 부모 중 한명이 신청
- 신생아를 출산하거나 입양하기 전에 받은 대출이어야 함
- 대출잔액이 1억원 이하
- 금리가 5% 이상
신생아 특례대출을 이용해서 기존대출을 대환한다면 금리는 연 2.5%로 기존에 이용하던 5%이상보다는 저렴해지고 상환기간을 최대 15년으로 길게 잡을 수 있습니다.
하지만 상환기간을 최대 15년으로 늘리게 된다면 그만큼 납부해야 할 이자금액을 커질 수 있으며 한도가 대출잔액이 1억원 이하일 경우만 가능하기 때문에 까다롭습니다.
신생아 특례대출로 대환을 원하신다면 우리은행, KB국민은행, NH농협은행, 신한은행, 하나은행에 방문하거나 인터넷 또는 전화로 상담을 한후 가능하다면 필요한 서류를 가지고 대환신청을 합니다.
신생아 특례대출 대환시 필요한 서류는 은행마다 조금씩 다를 수 있으며, 보통 신분증, 주민등록증, 출생증명서, 소득증빙서류, 자산증빙서류, 주택관련 서류 등이 있으니 안내에 따라 준비하시면 됩니다.
신생아 특례대출로 대환을 하기 위한 대상 주택은 9억원 이하의 전용 84㎡만 해당되며, KB시세와 실제 매매가 중 낮은 가격을 기준으로 보니 KB시세를 우선 확인하시면 도움이 되실겁니다.
신생아 특례대출 신청기간 및 방법
신생아 특례대출을 2024년 1월 29일부터 신청할 수 있으며, 주택기금 취급은행(우리은행, KB국민은행, NH농협은행, 신한은행, 하나은행)과 기금 e든든 누리집을 통해서 신청이 가능합니다.
누리집을 통한 신생아 특례대출 신청은 아래의 링크를 통해서 신청하시면 됩니다.
현재는 신청기간이 아닙니다. 2024년 1월 29일 신청을 목적으로 즐겨찾기 또는 링크주소를 확인해두세요.
신생아 특례대출 신청 준비서류
신생아 특례대출 신청 준비서류는 아래와 같습니다.
- 신생아 출생증명서
- 등기권리증
- 전입세대열람원
- 재직증명서 [무료 재직증명서 다운받기]
- 소득금액증명원
신생아 특례 전세자금 대출 신청방법
신생아 특례자금대출은 구입자금과 대환 말고도 전세자금 대출로도 이용이 가능합니다.
구입자금 대출과 동일하게 2년 내 출산한 무주택 세대주여만 가능하며 대상주택은 구입자금 대출기준과 동일하게 보증금 5억원 이하(수도권 외 지방은 4억원 이하), 전용면적 85㎡ 이하(읍·면 100㎡)여야 합니다.
신생아 특례 전세자금 대출 한도는 3억원이내로 보증금 80% 이내로 이용이 가능하며 전세계약기간 종료시 상환입니다. 장점으로는 전세계약을 2년으로 했을때 5회까지 연장이 가능합니다.
최초 2년에 5회 연장으로 최장 12년까지 대출이 유지되니 이제 막 출산 및 결혼 후 계획이 있으신 분들에게 많은 도움이 될거라 보입니다.
신생아 특례전세자금대출 금리
신생아 특례전세자금대출 금리는 구입시 보다 조금더 낮은 금리로 이용이 가능합니다.
■ 연소득 7,500만원 이하
- 금리 : 1.1% ~ 2.3%
■ 연소득 7,500만원 ~ 1억 3천만원
- 금리 : 2.3% ~ 3%
신생아 특례전세자금 대출 금리 계산 예시
신생아 특례전세자금을 이용하면 3억원을 이용했을때 7,500만원 이하 금리는 2.3%의 기준으로 예시를 들어 보겠습니다.
매달 57만 5천원을 납부해야 합니다. 대출이자는 2년간 총 13,800,000원이며 마지막달 상환금액은 집주인이 내주어야 하기 때문에 이부분은 생략하겠습니다.
단, 최장 12년으로 연장을 할 수 있으며 그렇게 되면 더 많은 금액을 납부해야 하기 때문에 계획적으로 이용을 하시면 됩니다.
신생아 특례전세자금대출이 좋은점은 구매가 아닌부분에서도 금리가 낮아 월 불입 금액이 적다는 겁니다.
시중 은행에 4%의 금리로 예를 들어 보겠습니다. 나머지 조건은 동일합니다.
매월 100만원의 이자를 납부해야 하고 2년간 총 24,000,000원의 이자를 납부합니다.
신생아 특례전세자금 대출의 최고금리 2.3%를 적용한다고 해도 매달 425,000원의 금액이 절약됩니다.
물론 대출받은 금액과 신용등급 등에 따라 금리가 달라지겠지만, 예시만 봐도 엄청난 금액을 아낄 수 있습니다.
2년으로 본다면 10,200,000원이라는 금액이 절약되니 전세대출을 계획하고 있는 신혼부부 또는 출산 계획이 있으시다면 신생아 특례전세자금 대출을 꼭!!! 노려봐야 할 내용입니다.
신청은 2024년 1월 29일부터 접수 하기 때문에 아직은 자세한 상담은 이루어 지지 않는걸로 보입니다.